三口之家巧理财 购车、留学、养老三不误张先生是一名注册会计师,事业正处于上升阶段,太太是教师,收入稳定,夫妇俩有一个正上幼儿园的男孩。总体而言,张先生家庭整体积累能力较强,生活宽裕。目前,其家庭月收入为24000元,月支出9300元,每年保险费和旅游支出24000元。另外,他们在市中心有一套酒店式公寓,是家庭的主要投资,若成功出租,每月有望增加3500元左右的收入,家庭年净结余也将增加到19.44万元。预计在未来的5到10年里,张先生的家庭收入水平还将呈现逐步上升趋势。 根据张先生提出的购车、预留子女教育费用、本人养老安排等理财目标,以及房产、证券、实业等投资计划,工行理财师分别从理财目标和投资两部分出发作了分析与建议。 短期目标---购买新车(20万元) 张先生属于"爱车一族",但目前的车子还是早些年买的。对他来说,购买自己喜爱的新车不仅可以提高生活品质,更可以获取一种成就感,况且按他目前的经济实力来说也完全有条件这样做。 因此,建议张先生可以考虑通过旧车换新车来实施购车计划,20万元购车资金,可动用将到期的15万元定期存款及出售旧车的收入。购车前,如果定期存款已经到期,可考虑将其转为通知存款或购买货币型基金,从而在保持资金流动性的前提下增加收益。 中期目标---孩子留学(月存5000元) 目前,美国私立学校每年的学费及生活费开支合计约人民币22万元左右,公立学校每年约人民币16万元左右。如果按每年20万元的费用、2%的通胀率计算,到张先生孩子18岁出国那年,留学美国的费用有可能达到每年25万元左右。 …… [阅读全文] | |
精益求精令家庭理财更完美【读者来信】理财师您好! 我38岁,月收入8000元,太太35岁,月收入4500元,女儿10个月,有一辆车,还需供3年,月供约3000元,保养及保险每年1万元;自住房价值约40万元,供楼款每月约900元,还要供13年,另有间酒店式公寓,银行按揭贷款约11.6万元,每月供款690元,包括装修费用4万元,现值约25万元,每月可收租金1400元,请了个保姆每月1300元。家庭支出一月约2000元,我购买人寿保险支出一年3500元,太太买了平安的投连险,每年供款约7000元,已供了6年,账户余额约为5万元,终身寿险保额金额25万元,另有10万元在股市,每月定投1500元基金作养老金。每年孝敬老人约5000元。 顺德伍先生 【理财师回复】 一、财务分析 从伍先生的家庭财务状况来看,这是一个接近专业的家庭理财规划,保险、基金、股票都有了,资产负债比在1/3,属合理负债,目前利率较低,合理的负债可用来作投资用途。 二、理财建议 如理财规划要更精益求精的话,可从以下几方面着手: 1.完善家庭风险保障 建议伍太太再买一份保额为30万元、20年期的定期寿险,并附加20万元重大疾病险,年交保费约2500元;而伍生消费型的保险基本足够,但其投资的策略偏向高风险型,防御性不足,建议再补充购买1份新华人寿的吉星高照定期寿险,保额20万元,交20年,附加20万元重大疾病险,年交1.2万元保费,该笔保险可让伍先生在未来20年内增加60万至97万元的保障,20年后若按中等分红测算,预计可获得一笔约53万元退休金。 …… [阅读全文] |
理财不是简单的投资 理财是对一生财务的规划“理财不是简单的投资,而是对一生财务的规划。”浦发银行沈阳分行首席理财规划师陈文龙在昨日举行的“理财规划月”活动中表示。读者热情高涨 本次“理财规划月”活动由华商晨报联合上海浦发银行沈阳分行共同举办,旨在更好地让辽沈地区的市民理解金融市场,通过理财规划起到“规避风险、改变命运”的作用,故本次活动吸引了几十位读者参与。 活动在浦发银行沈阳分行卓信贵宾理财中心现场举行,并邀请到了该贵宾中心经理、首席理财规划师陈文龙做主题讲座。 理财应该有针对性 据悉,浦发银行沈阳分行卓信贵宾理财中心是该服务贵宾客户的专门机构,中心集合了该行资深理财专家和精英理财经理,为贵宾客户提供高品质的一对一优质金融理财服务。 就此,在讲座中,陈文龙分别从理财的观念、理财规划的重要性等几个方面进行介绍,其间,陈文龙有观点认为,理财的本质就是针对你人生的所有财务问题,来提出解决方案。 “观念”二字很重要 “理财观念很重要,通过多年实践,我认为正确的理财观念应包括三方面:首先,市民要正确认识货币的时间价值,基金定投就是通过时间来分散风险,以获得长期收益的最好案例。”陈文龙介绍说。 此外,陈文龙建议大家一定要学会家庭记账,以了解自己的财务状况,从中找到理财过程中的问题。 他提醒,市民还要对理财内容有充分的掌握,这包括房产规划、养老规划、保险规划等等内容,市民要按人生的不同阶段进行操作。 陈文龙最后表示,由此可见,理财不是简单的股票、基金投资,更不是储蓄,而是对一生财务的一种合理精算和规划。 …… [阅读全文] |
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