20年金融行业从业经验。2006年取得AFP金融理财师资格证。对证券市场、金融投资有独到见解,有着丰富的投资理财经验,善于根据市场变化为客户量身定做综合理财方案。
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人人都需要理财,尤其上班族更需要理财。对上班族而言,保持均衡略偏积极的资产配比,做稳健的投资者,不失为一种恰当的理财方式。
加强风险防范能力,提高家庭财务安全系数。对于上班族来说,工作是收入的主要渠道。为了增强家庭的抗风险能力,建议用家庭年收入的10%给家庭成员购买一定比例的人身保险及家庭财产保险,从而避免意外事故对家庭经济产生的灾难性后果。
合理规划家庭支出,留足日常开支或意外事件的应急资金。一般应留足三到六个月的家庭开支款项,购买货币基金、短债基金、七天通知存款等流动性极强的金融产品。另外,在日常开支中尽可能刷卡消费,还可以合理利用工商银行牡丹贷记卡的25至56天的免息透支功能,先消费后还款,提高偿付能力。
投资理财应以稳健为基本原则。上班族由于时间、精力、相关知识掌握及资金等方面的限制,一般不宜直接进行实业投资,可以通过购买相关金融产品进行间接投资。建议最好不要涉及高风险的期货投资,但可以用家庭年收入的5%至10%购买部分资产质量优质的股票,与优秀企业共成长,从而获得不菲的收益。家庭的大部分收入建议在相对稳健型投资产品里做选择,按比例进行产品的购买并坚持,如股票基金、债券基金、国债或一些银行理财产品,还有工商银行的黄金积存计划等。
基金定投是上班族必须了解的投资理财方法。上班族可以根据自己的理财目标不同购买不同类型的基金定投。定投较单笔投资能更有效地熨平投资风险,定投方式由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,与单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低,更适合财富处于积累阶段的普通上班族,并有助于强制储蓄,培养起良好的投资习惯。基金定投还有个特点是就是参与起点低,每月200元即可,合适于每月结余不多的上班族。但是经过长期的投资积累,会达到“小积累,大财富”的良好效果。在做定投时,建议上班族分购房计划、教育计划、退休计划等,并坚持,上班族的理财目标一定会实现的。
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