三卡模式帮你巧理财

时下银行卡已经成为居家和商家往来的基本支付工具。随着市场竞争的加剧，各商业银行之间为了争夺资源，开发出大量针对不同人群的、名目繁多的银行卡，按类别主要有借记卡、贷记卡、准贷记卡、联名认卡及具有地方特色的各种银行卡。但卡多了，烦恼也就来了
　　看看身边的卡，有的卡长期“睡眠”，有的卡上有点钱但又不集中，有的卡长期不用甚至连密码都记不住，更有甚者不知不觉中每年银行扣年费将卡上余额扣成负数，进入信用卡黑名单，极大地影响了个人信用。
　　“三卡组合”模式，可有效解决日常生活中的消费支付问题，将财务费用控制在最低，个人金融风险防范能力得到加强，是一种简单实用的个人、家庭理财方案。“三卡组合”模式的实践，也使得我们学会合理配置有限的资产，安全有效地使用适合自己的支付工具。另外，“三卡组合”模式也提出了一种新的用卡思路，不要被各种银行卡新业务、大礼包所诱惑，需要的才是最好的，简单够用就行。
　　何为“三卡组合”模式
　　绝大多数人办卡都是为了用来存取现金、转账结算、支付消费、代收代付和投资理财等基本用途，为豪华消费、VIP旅游打折及购车购房分期付款等特殊目的而去办卡的人毕竟是少数。只要厘清日常生活中用卡的环节，就很容易弄清楚究竟需要什么样的银行卡、需要多少张卡就能满足日常支付需求。所谓“三卡组合”，就是用两张借记卡、一张贷记卡组合，涵盖日常的支付需求的一种用卡模式。
　　工资卡
　　一般都是借记卡，具有本地、异地存取现金、转账结算、消费和理财等功能，该卡的特点是联线作业、实时入账，不允许透支。这张卡是必不可少的，相当于资金蓄水池。工资卡与各种缴费项目挂钩，比如银行代收煤气费、水电费、缴纳个人养老保险和个人房贷还款等。个人的投资理财也可以用这张卡，由于这张卡与第三方的关联度最高，对个人来说也最重要，安全级别应该设为最高级。 …… [阅读全文]

10招防范理财风险

　　理财不易，要防范借理财名义频频出现的陷阱更不易，有业内人士对市民容易出现的追求高收益率、投资单一、风险意识不足等不健康理财心态提出建议。
　　一、理财要区分理性目标与非理性目标，根据银行利率、资金通胀等因素估计出可能的资金收益率，并以此为理财目标，数倍甚至数十倍的收益率显然是非理性的。
　　二、区分必须实现的和希望实现的，必须实现的是基本保障，但希望实现的不能偏离投资领域的普遍收益率。
　　三、将目标量化，明确最终要达到的财务目标，可以一定期限的时段进行追踪考察，以及时发现其中的理财陷阱。
　　四、改善总体的财务状况，把理财收入与日常收入区分开来，不要把精力完全放在现有财产的打理上。
　　五、短长兼顾，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，目标要分层次，短、中、长期的理财产品都有才算合理。
　　六、目标要逐一实现，分清主次，梯次实现。比如个人购房购车、父母养老、孩子教育、自己养老等阶段性消费目标只能逐步实现。
　　七、预留备用金，以防范自己或家人可能面临的突发事件。
　　八、永远不作自己不懂的投资，不了解就意味着要面临风险，而且风险的大小与不了解的程度成正比。
　　九、匹配产生效益，投入与收入相匹配，计划与家庭情况相匹配。
　　十、保持灵活性，任何一项理财产品不是一劳永逸可以获利的，个人理财需要保持灵活性，适当调整财务结构可以规避单一选择带来的风险。 …… [阅读全文]

上班族的理财经

　　AFP金融理财师：熊林兰
　　20年金融行业从业经验。2006年取得AFP金融理财师资格证。对证券市场、金融投资有独到见解，有着丰富的投资理财经验，善于根据市场变化为客户量身定做综合理财方案。
　　理财热线：8224212
　　人人都需要理财，尤其上班族更需要理财。对上班族而言，保持均衡略偏积极的资产配比，做稳健的投资者，不失为一种恰当的理财方式。
　　加强风险防范能力，提高家庭财务安全系数。对于上班族来说，工作是收入的主要渠道。为了增强家庭的抗风险能力，建议用家庭年收入的10%给家庭成员购买一定比例的人身保险及家庭财产保险，从而避免意外事故对家庭经济产生的灾难性后果。
　　合理规划家庭支出，留足日常开支或意外事件的应急资金。一般应留足三到六个月的家庭开支款项，购买货币基金、短债基金、七天通知存款等流动性极强的金融产品。另外，在日常开支中尽可能刷卡消费，还可以合理利用工商银行牡丹贷记卡的25至56天的免息透支功能，先消费后还款，提高偿付能力。
　　投资理财应以稳健为基本原则。上班族由于时间、精力、相关知识掌握及资金等方面的限制，一般不宜直接进行实业投资，可以通过购买相关金融产品进行间接投资。建议最好不要涉及高风险的期货投资，但可以用家庭年收入的5%至10%购买部分资产质量优质的股票，与优秀企业共成长，从而获得不菲的收益。家庭的大部分收入建议在相对稳健型投资产品里做选择，按比例进行产品的购买并坚持，如股票基金、债券基金、国债或一些银行理财产品，还有工商银行的黄金积存计划等。
　　基金定投是上…… [阅读全文]