临近岁末，各类短期理财产品的收益率纷纷上扬。专家提醒投资者，选择产品时除了盯住收益率，产品周期的长短也需要重点关注。

　　越到年底收益越高年底临近，各银行资金面普遍紧张，理财产品的预期收益也水涨船高，有的甚至突破了6%。

　　买短期理财产品，时机选择很有讲究。一般来说，季末、年中、年末的产品收益都相对较高，因为在这些时间节点，银行都有揽储指标压力，都会推出收益率偏高的产品吸引资金。尤其是离12月31日的日子越近，理财产品的预期收益率越高。

　　机会成本必须考虑 看着年底越来越高的收益率，有些人却笑不出来。王阿姨在9月底时买了某银行一款预期收益为5.5%的产品，明年一月中旬到期。虽然当时觉得蛮合算，但现在看来有点“吃亏”。因为是明年一月份到期，这笔资金将错过十二月中旬这波高收益产品的机会。专家提醒，买理财产品时，不能单看谁的收益高，而是要综合到期时间、下一轮购买时机等，机会成本一定要算清楚。

　　即使是在十二月中旬的“黄金时间点”购买产品，也有一些讲究。比如银行推出的货币基金类产品，往往会在节假日之前停止申购，这个“时间差”，在买产品时一定要有充分的预估，最好的办法是留出足够的时间余量，以确保资金在“腾挪转移”过程中踏准节点。

　　潜在风险不要忽视 在岁末上市的众多理财产品中，一些银行推出的高收益理财产品属于结构型理财产品，其最终收益率由挂钩产品的表现决定，其挂钩标的通常包括汇率、黄金、大宗商品等。尽管这类产品保本没有问题，但因为其投资标的价格浮动较大，所以会有部分结构型理财产品的收益，到时达不到银行设定的最高值。因此，投资者在投资时，要看清条款，根据自己的实际情况选择投资。如果是保守型投资者，应该尽量购买固定收益类的非结构型理财产品，切莫盲目追逐高收益。此外，有些银行发行的产品多是跨年理财产品，而春节前的理财产品收益还会达到新高，所以投资者最好以短期投资为主。

　　专家提醒，在选择岁末理财产品的时候，有两点应该注意：一是看自身风险承受能力。理财产品都有一定的风险等级，投资者需要先做好风险评估，然后对比理财产品的风险，看看是否匹配，如果产品风险超出你的风险承受能力，那么建议不要购买这款产品；二是看自己运用资金的安排。由于大多数理财产品是不能提前支取的，所以投资者需要承担一定的流动性风险。