职业经理人周刊 >> 周末理财

“我地呢班打工仔一生一世为钱币做奴隶”，多年前许冠杰的一首《打工仔》唱出了众多打工一族的心声，那时候，只有普通人会为钱发愁。然而时光飞逝，现在的社会，人们普遍的愿望就是理财能够跑赢CPI。但是，要实现这个愿望并不轻松。物价上涨、股市下跌，连公募基金，也大多缩水。银行等各种机构花样百出的理财产品很多人看不懂之余，其暗藏的风险也不容小觑。

　　长期负利率背景下，不论有钱人还是蚁族们，都常常感到不积累财富就会不安，害怕当需要花钱的时候没钱会很痛苦。羊城晚报记者连日来展开系列调查发现，上至千万富翁，下至初入社会的90后们，都在思虑如何积累财富、将财产保值、担忧财富蒸发，理财焦虑全面蔓延。有心理学专家认为，当这种负面情绪状态蔓延至全社会，就已超越心理学范畴，成为难以回避的社会问题。

　　理财焦虑症五大类型

　心理学对“焦虑”的解释是人的自我实现需要得不到满足时，产生的不适且无法指出不适原因的一种典型症状。而理财焦虑症是指对经济发展的高低波动、投资理财市场的风险收益过分担心、忧虑而产生的一种心理焦虑症状。

　　理财焦虑症一般有五种类型：

　　无休止型理财焦虑———总是感觉财富不够，担忧财富缩水，没有安全感。仿佛积累财富就是一个跳舞机，一旦踏上，就会身不由己地拼命跳舞，停不下来。

　　中年危机型理财焦虑———上有老下有小，中间还有工作压力，虽然积累了一定的财富，但是由于担忧医疗、养老、子女教育等问题，不得不每天都思考如何将财产保值增值。

　　强迫症型理财焦虑———强迫自己“关注和体验理财”。就像现在有电视遥控强迫症、手机强迫症一样，有的人每天都要关注理财信息，生怕错失了一次赚钱良机。这类人主要受理财成功人士的故事影响，但又不得要领，往往听到理财就兴奋。

　　阵发性理财焦虑———有时觉得没必要理财，有时觉得理财非常重要。这类人有理财焦虑，但是由于生活压力不大，或者可以选择逃避，所以对于理财的焦虑时而严重时而轻微。

　　创业型理财焦虑———刚刚出来工作或者投身一项新的事业，方方面面都需要钱，这时候对于理财的焦虑其实主要来源于工作方面。挣得少开销大，总觉得钱不够用，希望找到生财的捷径。

　　心理专家建议：

　　焦虑并不是一件坏事，关键是不要过度。适度的焦虑有着可以鞭策人们积极向前的意义，而解决这种理财焦虑，要主观想办法消除让人们出现理财焦虑的焦虑源。其实，理财成功之道在于学习，应该摸准理财脉搏，进行战略性的规划，将良好的结果作为目标。

　　壹

　　千万资产以上的富人

　　为巨款日益缩水焦虑

　　我们看着有钱人很光鲜，住的是望江大豪宅，开的是名车，殊不知他们兜里揣着因贬值而日益缩水的巨款，在选择投资渠道时亦是辗转反侧，犹豫不决。在记者采访的多位千万级有钱人中，九成以上的人表现有理财焦虑症状。

　　1号主角：A先生年收入：约100万元职业：设计师

　　每周买1000元彩票

　　A先生夫妻俩都是设计师，在广州打拼已有10年，拥有3套房产，年收入100万元左右，但却表示“没找到合适的投资渠道，很着急”。A先生没有进行股票、房产等投资，也没有把钱放在银行里，原因是自己不熟悉上述行业，也不了解相关的专业知识，怕受蒙骗。

　　可是面对纸币贬值的趋势，A先生认为必须要令资产保值，于是只能选择自己较为熟悉的艺术品投资等方向，他花费100多万元购买红木、20多万元到西藏购买唐卡，最近还花了近10万元购买奥运玉玺。

　　另外，最让人惊讶的是A先生坚持每周花1000元买彩票，多年来他最多一次中了1.5万元。也许是中彩的随机性比较大，不需过多的专业分析，A先生才选择这种简单快捷的投资方式，给自己一个期待，缓解理财焦虑的压力。

　2号主角：B先生年收入：100万—200万元职业：某外企公司华南区总监

　　只相信买楼

　　B先生现年50多岁，工作繁忙，所以他只为自己选择了一种投资方式：买房。屈指一算，B先生在国内和加拿大投资的房产有近十处，国内包括广州、合肥、南京、珠海等地。

　　但是，随着限购令出台，B先生的投资方式就被卡死了，他此时才后悔自己的理财投资过于单一。虽说如今有股票、基金等各种投资渠道可供选择，但无奈B先生是坚决不碰，“我本人就是专业人士，我认为这些投资都不靠谱。”而且，B先生工作太忙也没有时间、精力去研究其他行业的投资规律和投资技巧。

　没有了最省心的投资房产的渠道，B先生焦虑极了，手里的资金无处投放。现在他一见到能谈得来的专业人士就会咨询如何投资理财。毕竟看着大量的纸币贬值是件痛苦的事。

　　3号主角：C先生年收入：不详，已有3000万元家产职业：专业炒股人

　　赚够9000万就停手

　　C先生如今已有3000万元家产，以炒股为主，其投资宣言是“赚够9000万”。

　　C先生细细分析了必须有9000万元的原因，其中3000万元为固定资产，另3000万元作为日后看病养老用的钱，剩下的3000万元用作生活消费和吃喝玩乐等享受。作为已坐拥3000万元资产的富人，C先生现在还在努力工作，日常开销也比较节俭，因为他认为自己的财富目标还远没有实现，要考虑日后种种生活问题，现时必须不断奋斗。

　　总结：在采访中，记者发现有钱人的理财焦虑往往分为两类：一是懂些投资理财知识的，他们担心的是投资上的判断是否正确，在高风险下能否保持高收益；二是不熟悉投资理财行业的，这部分人由于不生活在此圈子中，对理财专家和理财业务产生巨大的质疑，不敢把资产投资在股票、基金、银行理财产品等领域。如此一来，一部分有钱人会选择与自己熟悉的专业相挂钩的领域进行投资，也有一部分人希望努力成为专业投资圈子里的一员。

　　贰

　　100万—500万资产的中产

　　为房贷养老子女教育焦虑

　　身家在100万—500万元之间的中产阶层在广州有不少，这群人的焦虑来源多而复杂，而且最让记者惊讶的是百分百被采访的中产们都感到或多或少的理财焦虑。他们往往表现为一年365天，日复一日疲于奔命地赚钱：为买房或是还房贷，为退休后的医疗费用，为子女高昂的教育费用，为一日三餐上涨的物价，也为应酬各种关系……“唉，很累，想退休，但是手里的钱肯定还远远不够。”多位被采访者如此感叹。

　　4号主角：D女士年收入：几十万元职业：退休医生

　　为儿子，退休后打两三份工

　　D女士和丈夫都是已经退休的医生，育有一子，在广州有5套房子，其中两套自住，另外三套出租，收入可观。但令记者感到意外的是，两夫妻在退休后竟然坚持“炒更”(继续工作)，由于老医生给人的印象是经验丰富，所以比较容易找到工作，如今两夫妻都同时打两三份工，一周安排得满满的，连周末也不休息，比退休之前更忙。人们不是常说，年轻时打拼，退休后就好好享受晚年生活吗？D女士说：“炒更赚钱有两个原因。一是认为钱不够保障晚年生活，二是要为下一代着想。”

　　原来D女士唯一的儿子是开网店做生意的，老人家认为这样的工作不稳定不踏实，所以要为儿子甚至是孙子存下一笔钱。D女士的目标是手头上有1000万元的现金，她表示自己钱包里的现金从来不会超过1000元，凡是超出的就拿去投资。她认为专业理财机构的利息总比银行的利息高，所以她会选择股票、基金、银行理财产品。

　　5号主角：F女士年收入：几十万元职业：教师

　　夹心层，很无奈

　　F女士和丈夫都是土生土长的广州人，很早就开始筹划买房，犹豫不决之际遇上楼价高涨，加上当时没能接受贷款买房的观念，导致前几年才下定决心购置了一处物业。F女士一直表示后悔：“当时就是心存侥幸楼价会涨，怎知最后还是买在了峰顶。我同事也买在同一个小区里，早我一年便宜我一半的价钱，我的是一间洋房，他的是一套别墅。”

　　F女士表示身边的人或多或少都有理财焦虑：“钱不是多得可以没有顾虑地生活，又不是少得要靠社会救助，这样的夹心层焦虑的事情实在太多了。”F女士认为还房贷和高物价是她面临的最大忧虑。她很苦恼没有适合的投资渠道，股票风险大不敢盲目地跟着玩，而放在银行又等于贬值。她现在还有投资少量股票，不过亏大于赚，另外还有一些基金，不过只有微利。

　　总结：记者在采访这些中产阶层时，感觉他们其实是受到国家各种投资政策影响较其他阶层更大的一族，他们是处于上层和下层之间的夹心层，一方面虽然有一定的经济实力，但在短期内无法攀上上层，即使会“钱生钱”，但他们的资金基数又哪里及得上有钱人？另一方面他们已经过上生活质量不错的日子，很难接受生活水平下滑的预期，所以只有选择努力工作，否则一旦松懈，就有可能掉到下层。因此很多中产阶层感到财富能保值就已经很了不起了。

　　叁

　　身家几十万的工薪阶层

　　为开销大焦虑

　　他们普遍收入不算高也不太低，生活压力大，为了生活要不断打拼争取进入一个更高的阶段。他们对理财有些了解，也尝试过不同的理财方式，但回报不高。

　　6号女主角：小悦年收入：十多万元职业：事业单位员工

　　上有老下有小，日子不容易

　　小悦过着典型的上有老下有小的日子，很早之前就开始了各种投资。“单身的时候顾好自己就行了，成家了，整个家庭的财务都要进行谋划。各种吃穿用度，日常开销，孩子的教育金准备，老人的赡养费等等，各方面压力都很大，不是一件容易的事，有时候也让人感觉焦虑。”小悦说，国内的投资渠道不多，自己也无外乎就是买股票、基金，银行理财产品，此外还做一些金银币的投资，只是这些需要的周期更长。“说实话，我也经历过投资失败，也亏损过，但慢慢从失败中找经验，你就会发现，理财也没有那么难。当投资开始赚取收益的时候，自己感到开心，家庭财政也得到了补贴，焦虑的心情会逐渐平复。”

　　总结：这样的家庭通常有一定的经济基础，但开销也大。银行理财师认为，这部分人更要严格做好理财规划，进行投资产品的合理搭配，让家庭财务更稳健，才能应对未来很多不可预知的财务风险。

　　肆

　　收入低微的“蚁族”

　　为赚不到钱焦虑

　　刚工作不久的这群人，大都是月光族，理财对于他们来说可能是天方夜谭，“每个月都紧巴巴的，我焦虑的是自己怎么样都赚不到钱”。没钱可理，工作压力大，未来不可预知，是他们普遍的现状。

　　7号男主角：小方年收入：几万元职业：国企员工

　　工作一年后才存钱

　　小方是一个来自北方大城市的小伙子，出生于1987年，大学毕业后来到广州，成了一名“新客家人”。在一家国企工作两年的小方说，自己虽然是在国企，但工资并不高，来了两年基本没存下什么钱。“第一年就给了爸妈5000块，自己也没啥剩余了，第二年单位提了点工资，开始存点钱，现在一个月能存下近3000块吧。”小方说，如果只是自己一个人过，现在的收入不成问题，但如果要开始找女朋友、结婚，还要养双方父母，现在的收入肯定是不够了。所以说起来也还是焦虑。至于理财，小方不知道有什么好的渠道，还处于没什么头绪的状态。

　　8号男主角：小坤年收入：几万元职业：事业单位员工

　　怎么样都赚不到钱

　　刚刚工作一年的小坤，前段时间为了找房子苦苦挣扎了很久，“实在太贵了！”小坤说，自己主要在员村一带寻觅房源，如果是单间有电梯的，房租基本都在2000元一个月，楼梯房也要1500元左右。小坤说，他前不久刚刚转正，转正前收入不高，每个月税前只有4500元，除了日常生活各项开支外，还要偿还之前的助学贷款、支援两个妹妹的学费和生活费，另外，还要给父母钱，每个月都是紧巴巴的。好不容易熬到转正后，一个月到手的钱能有6000元左右，才略微宽松了一点，但也基本没有什么余钱了。“这样的情况下，我焦虑的是自己怎么样都赚不到钱。”小坤说，自己对理财基本没啥概念。至于以后，小坤说现在是单身，就算以后有了女朋友几年内都不会有结婚的计划。“没钱付首付，没钱买房，就没法谈安定，理财更无从谈起。我还是先好好工作几年，打拼一下，有了点底气再说其他吧。”

　　总结：记者又采访了几位工作不足三年的“85后”，发现他们都面临同样的困境：工作时间短，积累不足，理财意识不强或者即使有也显得有心无力。不过由于面临的压力不是十分迫切，所以现在的焦虑至多算是“有隐忧、不燃眉”。但另一方面，因为年轻，因为拥有无敌的青春，他们对未来充满憧憬，冲劲儿十足，也信心满满，正处于人生上升的起步阶段，未来也有无限可能。