“你可以跑不赢刘翔,但一定要跑赢CPI”。11日,当国家统计局10月份经济数据出炉后,很多投资者无奈地发现,4.4%的CPI,如果仅靠定期存款,我们是无论如何也跑不赢CPI了。
其实,目前理财渠道众多,A股市场上近2000只股票、600余只开放式基金,银行有不同的理财产品,炒金也正风行。只要细心寻找,我们总会找到能够跑赢CPI的理财快速路。
[目标群体:有固定理财习惯者]
理财建议:慎重出手国债产品
凭证式和储蓄国债不妨观望
由于央行可能进一步加息,因此购买长期限的理财产品存在较大的利率风险。
有招行客户经理表示,目前不建议客户投资凭证式国债和储蓄国债等期限较长的理财产品。
以今年10月的加息为例,当时正值一期3年期储蓄国债(电子式)发行,但一次加息就“套住”了所有购买者。加息后,3年期银行定期存款利率比该期国债利率高0.12个百分点,而投资者如果要提前兑付国债,不仅利息要被扣减,还需要按照兑取本金的0.1%缴纳手续费。
[目标群体:风险承受能力超强者]
理财建议:炒股、买股基
配置股基+债基“双赢组合”
对于多数股民而言,股票如果做得好,完全可以跑赢CPI。不过,股市赚钱的原理是:10%的人赚钱,20%的人持平,70%的人赔钱。
业界专家表示,要在股市中赚钱,投资者需要具有超过平均水平的智慧和付出比平时更多的汗水。对于忙于工作的上班族而言,不如将炒股改成买股票型基金,由有专业理财经验的基金经理来打理资产。
目前,市场上股票型基金超过400只。银华基金市场部总监赵乐峰建议投资者,应配置一个组合,抗通胀资产、债券类资产和股票资产是其中必要组成部分。
专家介绍说,如果股市持续向好,投资者应采取积极的资产配置策略,在组合中适当提高股票型基金的比重。如果预计市场创新高后面临调整风险,可采取稳健的资产配置策略,可适当降低抗通胀及股票资产,增加债券类资产配置,这样才能做到游刃有余。
[目标群体:有一定风险承受能力者]
理财建议:购买二级债基
平均收益率7.92%
银河证券基金研究中心基金研究总监王群航给投资者的理财建议是,在通胀预期提升的前提下,构建以抗通胀和稳健收益为主的“双赢组合”,但这部分组合适用于有一定风险承受能力的投资者。
王群航表示,与一级债基对应,以信用债为主要投资标的、可适当投资二级市场股票交易的债券型基金叫二级债基。其优点是可根据股票市场走势灵活进行资产配置,在控制风险的条件下分享股票市场带来的机会。
数据显示,今年以来,二级债基的平均收益率7.92%。不过,二级债基的缺点是,如果股市持续低迷,受投资股票影响,其也可能出现亏损。
[目标群体:长期定存人群]
理财建议:购买一级债基
今年以来平均收益率超9%
尽管最近因为央行加息影响,一级债基多数表现不佳,但今年以来,68只一级债基的平均收益率已经达到9.09%,共有19只债基收益率超过10%,远远跑赢CPI。
银河证券的数据显示,2005年以来,一级债基平均收益率持续跑赢三年定存、三年期凭证式国债利率。理财分析师建议,如果你是对风险极度厌恶的长期定存人群,可以考虑换定期存款为一级债基。
[目标群体:余钱不多碰运气者]
理财建议:活期存款的超短期理财产品
购买产品期限最好不超1年
在CPI高企的同时,即使央行不加息,金融市场的利率水平也在提升,由此推高了部分理财产品的收益率,投资者可予以关注。
银率网分析师指出,在通胀和加息预期强烈的背景下,投资者应当合理搭配理财产品的期限,目前仍然以购买期限较短的产品为宜,期限最好不超过1年,以免无法跟随上调后的收益率。
[目标群体:理财方式灵活者]
理财建议:炒金正当时
黄金和石油的投资别错过
在通胀的大背景下,近期农产品和有色金属等大宗商品价格显著上涨,相关上市公司股票也大涨。
事实上,投资者通过银行理财产品也能分享大宗商品涨价的收益。
银率网分析师指出,建议投资者短期内关注挂钩黄金和石油等大宗商品的银行理财产品,从而在一定程度上抵御通胀。投资者需要注意的是,这种挂钩某标的物的结构型理财产品风险相对较高,产品合约也相对复杂,最好选择带保本条款的产品。
来源:张家口新闻网