在城市里，很多70后、80后家庭都在背负着房贷，有的家庭房贷额占到了家庭收入的1/3甚至一半还多。房贷要还，孩子要养，收入却是常数。怎样分配有限的收入，成为了房奴与孩奴后，怎样让自己对以后的生活、子女的未来有盼头和保障？

    很多人说，我过着节省的生活，也没看到钱啊？建议从成家之日起，每月从牙缝里省出1000元定投2份指数基金，以实现家庭中长期的理财目标。500元定投子女的教育基金，500元定投夫妇俩的养老金。按10%的年化收益率测算，每月定投500元指数基金，18年后可以为孩子积攒30万元的教育基金；30年后可以积攒108万元的养老金。这样，即使现在的房贷压力比较重，也不至于影响孩子的将来和自己的老年生活。

    成功的理财，首先应当从一张家庭资产负债表开始。首先请记住，当你利用按揭贷款购买房产的时候，一方面你是在你的总资产项目上添上了很大一块固定资产，但同时你也在总负债这一块添上了很大一笔长期借贷，虽然你的净资产并未发生变化，但是你的资产负债率却是大大提高了，随之也带来了个人财务不稳健的隐患。