从不同投资者的理财产品资金余额来看,银行同业类的占比,处于持续扩张的状态。截至2016年6 月底,一般个人类产品存续余额为12.71万亿元,占全部理财产品资金余额48.38%,较2016年年初下降1.15个百分点;机构专属类产品存续余额 为7.69万亿元,占全部理财产品资金余额29.25%,较2016年年初下降1.39个百分点;私人银行类产品存续余额为1.86万亿元,占全部理财产 品资金余额7.09%,占比基本保持稳定;银行同业类产品存续余额为4.02万亿元,占全部理财产品资金余额15.28%,较2016年年初上升2.51 个百分点。
理财资金配置方面,截至2016年6月底,全部理财产品投资各类资产余额26.39万亿元。从资产配置情况来看,债券、银行 存款、非标准化债权类资产是理财产品主要配置的前三大类资产,共占理财产品投资余额的74.70%;其中,债券资产配置比例为40.42%,非标的占比则 进一步降至16.54%。
对此,业内人士表示,理财资金偏爱债市,是因为在严苛的投资范围限制下,可替代资产的稀缺,理财资金的增量只能体现在债市中。另外,理财资金有天然投资冲动且具有保守风格,因而即使债市收益率呈下行趋势,对债市的配置需求依然存在,且随着负债端规模增长而增长。
此外,新发行理财产品风险等级总体较低。2016年上半年,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为69.42万亿元,占全市场募集 资金总量的82.67%;而风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量为0.26万亿元,仅占0.31%。
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