金领是伴随网络时代新兴的一个群体。拥有“金领”这个称谓，不仅让人羡慕，也令人敬畏。金领们是脚踏实地的实干家，善于独立解决问题，富于冒险和挑战未来，渴望有一个更大的发展空间， 渴望有一个属于自己的事业领域。可是金领们过于忙碌，没有多余时间来理财。下面我们来看一个案例，希望对大家有所帮助。

    家庭状况：

    我今年41岁，爱人39岁，我们都在外企工作，有基本三险，家庭年收入税后60万。每年各种开销12万左右，有自住房一套93平，还有另外两套住房给双方父母居住，市值60万左右。小孩读5年级，三人共买商业医疗保险40万。现有股票基金44万(亏损6万),指数型24万，保本型80万，还有国债120万，储蓄型保险20万，股票38万，此外还有现金183万，主要用于打新股，金币9万。

    理财目标：

    将来想换套大的房子150平左右，1万/平，还有车位大约15万。小孩大学想到外国去读，我们计划50岁退休，如何规划理财更合理？>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧！

　　专家建议：

　　教育规划：每年定期投资20万到投连险成长型帐户，按年收益8%计算，期限为7年，到小孩18岁时终值为178万元，作为小孩教育金。

　　养老规划：建议你们夫妇各自购买保险公司的分红型年金养老保险，保费为年缴5万，缴费期限10年，年金从55岁开始领取，领取期限为20年，总共领取金额(年金+红利)：您领取约102万、您爱人领取约107万，(以中等累积红利计算)。

　　购买新房计划：购买总额150万，如以商业贷款按揭七成，并以目前银行利率计算，每月房贷7486.23(元)，每年约9万。贷款期限20年。这样的话，每年盈余情况为： 60万(年收入)- 12万(年开销)- 20万(教育金年支出)-9万(房贷)-10万(养老年支出)=9万。每年盈余不做其他投资考虑，仅为平时生活支出以及为将来市场利率提高时房贷支出提高做准备。

　　现金规划：183万扣除三成购房首付45万以及车位15万，剩余123万。建议配置15万货币基金以提高现金资产收益率，8万在活期存款或者七天通知存款。

　　稳健类资产规划：鉴于稳健类资产需要重点考虑安全性和稳定性，建议在稳健类资产配置中，着重选择固定收益类信托理财产品。固定收益类信托分三大类：1、政府财政还款类型；2、股权质押类型；3、房地产抵押贷款类型。建议配置100万固定收益类信托产品。另外120万国债到期时，亦建议该部分资产转换到固定收益类资产。

　　风险资产：38万股票和142万基金(股票基金44万(亏损6万)，指数型24万，保本型80万)总共180万，统筹安排。考虑到股票型基金和指数型基金仓位闲置严格，灵活性较差，风险较高，建议转换。另外保本型基金如果已经大幅高于保本线，保本机制几乎已经失去“保本”意义，建议赎回40万和股票型基金以及指数基金统一转换为阳光私募基金。