第一财经研究院新金融研究中心主任 柏亮

　　嘉宾：

　　北京大学

　　金融数学系主任、博士生导师 吴岚

　　东方弘道投资管理有限责任公司

　　执行董事 张逸龙

　　酷卡无线创始人、CEO

　　大头无线创始人 马腾

　　3W咖啡创始人 许单单

　　“阿里巴巴[微博]最近的战略里，首先是平台，第二是数据，第三才是金融。所以阿里已经做了一个很好的典范，指明了一个方向，它把交易的每一个细节都变成数据化。当数据是可控的时候，金融产品可能就会是可控的。”

　　主持人：互联网金融的概念也有很多不同，什么是互联网金融，是建立于互联网技术上的金融创新，还是建立在端对端的完全网格状的互联网理念上的金融创新？大家从不同的角度来谈谈行业的特点，理解这个行业的商业机会。从投资的角度，应该如何来看这个行业，它未来发展的趋势如何？

　　张逸龙：金融行业就是信息的行业，利用信息的不对称来赚取利润，互联网解决了什么问题？实际解决了信息的扁平化，把所有的信息由原先不对称、由金字塔型转化为信息的扁平化，我认为这个机会是可以去尝试的。

　　阿里巴巴最近的战略里，首先是平台，第二是数据，第三才是金融。所以阿里已经做了一个很好的典范，指明了一个方向，它把交易的每一个细节都变成数据化。当数据是可控的时候，金融产品可能就会是可控的。互联网金融商业机会是存在的，互联网把这个商业机会变成模式，我们认为机会大于风险。

　　我们可以观察到，金融排斥现象为人人贷网络借贷模式提供了市场空间，银行由于服务低端客户的收益与成本不匹配，同时业务线应变较慢，无法高效应对这批人群风险分散化、多样化的业务特性。互联网企业的进入，在技术上解决了这一难题，去除了中小企业融资信息不对称的障碍，不仅作为工具提升交易效率和降低成本，同时基于互联网大数据与便捷信息流而产生的征信手段的创新，拓宽了金融业服务的目标人群。

　　同时在中国的个人信用体系还很不完善的今天，个人信用价值仍没有得到充分体现，网络小额贷款主要是以个人信用评价为基础的贷款，它的发展同时有助于提高社会个人信用体系的建设。

　　主持人：酷卡无线做了很多移动工具来为用户提供服务，脱离在线工具，这是一个很新的领域，同时也是一个风险很大的领域，如何从中寻找到它的服务价值和它的商业价值？

　　马腾：我们做的是信用卡的业务助手。通过这款信用卡业务助手的软件，首先，可以快速查询信用卡账单，是国内第一家完成本地信息的信用卡相关软件。其次，着眼于用户消费这个领域，信用消费占日常消费的比重是越来越大了。随着时间的推移，社会的进步，这个趋势是不可逆转的。

　　我们一直关注的是手机信用消费，互联网金融创新对于我来讲是移动互联网的金融创新。从脉络上来看，我们一直要关注的问题，是它的服务对象，从最小的一群人变得越来越大众化，让更多的老百姓去接触到金融服务。

　“目前来看，互联网金融中最看好P2P行业，因为这个行业是互联网在金融行业的一个创新。”

　　主持人：研究小微金融，吴岚老师如何看待像人人贷这样的互联网金融？

　　吴岚：人人贷创业之初，我觉得他们做这个事情特别有意义，可以推动中国个人信用的发展，可以建立个人金融信用数据，这样的商业模式，对于社会有正面价值，可以积累真实可靠的数据。

　　今天讨论的应该是小微金融这个概念，这并非是新生事物，但是互联网是创新的，在中国通过互联网来做小微金融是业务的创新和渠道的创新。渠道创新会带来新机会与新风险。未来10年，中国金融多样化和普及化是一种趋势，大企业在现有利益下可能缺乏创新动力。互联网的大量数据和较强时效性之下，如何利用时效性把利益最大化，是未来互联网金融发展需要思考和探索的。

　　主持人：从互联网角度来看，如何为金融提供新的服务和新的模式？