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泰康保险总裁刘经纶:将科技渗透到保险的各环节

《职业经理人周刊》

2017中国金融年度论坛于1月25-27日在京举办,论坛以“新趋势、新挑战、新动力:全球金融业发展新格局”为主题,全面展望金融监管、金融稳定、金融创新、金融发展等问题,共同求解全球金融业改革新动能。凤凰网财经全程报道。

泰康保险集团股份有限公司总裁刘经纶

泰康保险集团股份有限公司总裁刘经纶在论坛上表示,保险和科技的结合,刘经纶表示最终目标不是简单的互联网+保险,而是将科技渗透到保险的各环节,从投保、支付、理赔、保险资金投资以及费率的厘定,保单管理的提升,用户体验,提高保险效率,优化后台管理,甚至产生新的商业模式。

以下为刘经纶演讲实录:

刘经纶:尊敬的周主席,各位嘉宾,女士们、先生们,大家上午好!

非常高兴再次参加北京金博会保险行业年度峰会。本次论坛以开放、共享、转型升级为主题,可以说正当其时。去年党的十九大报告提出创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑。创新引领,科技驱动,已成为新时代中国特色社会主义,社会经济发展的主旋律。当前科技的渗透力和影响力已延伸到现代社会的各角落。保险业未来的发展,不管是传统模式的转型升级还是新发展模式的开拓探索。都需要依靠新型技术、科技,通过来赋能业务的变革发展,形成新功能,打造新引擎。下面我想就保险业科技驱动发展谈几点看法和认识。

一、数据智能时代正在到来

当前信息技术变革是人工智能、区块链、云计算、大数据和互联网等技术协同发展。在刚刚过去的第四届乌镇世界互联网大会,随着行业领袖和技术专家阐述的新观点和新技术,我认为有几点。第一互联网发展从人人互联向万物互联转化跨越。第二互联网与传统产业结合将会空前深入。第三人工智能为代表的新技术将快速发展,新时代数字经济将重塑世界经济。科技之所以会变得如此重要,首先我认为是从科学信息技术发展过程来看。信息技术逐渐成为社会经济发展的主要因素。

1980年以来信息技术经历了四个阶段,分别是IT信息时代、互联网时代、移动互联网时代、AI时代。党的十九大为技术发展指明了方向,报告中重点指出推动互联网、大数据、人工智能和实体经济融合。在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培养新增长点,形成新动能。目前我们正在注意5G时代,AI时代和智能、物联网时代三期叠加。技术创新正在成为社会经济发展越来越重要的核心驱动力。

其次技术发展深度来看,互联网+逐渐深入。线上线下高度融合。在科技变革浪潮的冲击下,互联网企业和传统企业通过合作或者并购的方式,快速弥补自身能力,推动线上线下深度融合,在这一波线上线下合作的浪潮中,互联网企业在监管趋严的背景下向金融科技转型输出能力和丰富自身的生态。仅仅在去年国内五大主要银行就分别与国内几家顶级互联网公司签署了战略合作协议。这一波深化推动了银行业互联网化的政策,在保险业国内顶级互联网公司也纷纷联合国内大型保险公司成立了互联网保险公司,运用互联网科技来发展保险业务。

在泰康我们也经历了传统保险向互联网化发展,以及互联网保险公司的成立,从无到有,从小到大的快速成长经历。我认为在当前传统企业与互联网企业合作是双赢的一个选择,也是促进国家创新和经济良性发展的有利因素之一。同时从信息技术发展趋势来看,数据智能时代正在到来。智能方兴未艾,过去三年人工智能技术已成为全球风险投资追捧的目标。从GPU到机器学习等基础技术开发,再到医疗影像、自动驾驶技术落地,一个全新的智能世界正在到来。领先科技企业纷纷布局人工智能,国际和国内各大主要互联网保险公司都将数字智能作为未来的发展主要方向,纷纷建立团队,布局人工智能。保险业也在积极拥抱数据智能,颠覆产品和服务,一大批数据智能,如人脸识别、智能机器人、智能核保等基于区块链的应用,改变了我们对传统保险业的认知。

经济增长三要素劳动、资本、技术,其中劳动和资本投入是数量型增长,有一定的增长限度,而技术投入则是效率性增长。程度、空间更广泛,通过技术驱动企业发展,目前已超过资本,成为企业发展的核心要素。

科技驱动三要素有三个重要的环节,一是数字化极致,这是科技驱动的重要基础。二是更广泛、更高效连接一切,做到互联网化的极致,这是科技驱动的关键途径。三是构建数据加智能的闭环,输出产品可服务,做到体验度的极致,这是科技驱动的最重要的目标。在当前阶段,努力开展工作新迹象的保险业也找在朝这条道路前进。

二、保险+科技再启动篇章

近年来保险科技继互联网金融之后又一个热点词汇,保险业我们谈到更多的是保险科技。我们认为保险科技首先是保险,其次才是科技。最终目标不是简单的互联网+保险,而是将科技渗透到保险的各环节,从投保、支付、理赔、保险资金投资以及费率的厘定,保单管理的提升,用户体验,提高保险效率,优化后台管理,甚至产生新的商业模式。如果说互联网保险是保险科技应用的初级阶段,那么现阶段保险科技通过云计算、大数据、人工智能、区块链等技术,在获客、转化、产品、体验、销售、服务、风险等各方面来帮助传统保险业解决和优化相关的领域固有的一些问题,应用前景和发展潜力十分巨大。

比如我们在保险产品+科技方面,互联网保险产品快速发展,保险产品的设计逐渐以客户为中心的场景化、碎片化、定制化、高频化、短期化转变。标志着保险产品从设计层面逐步进入了对于风险的精细化管理时代。互联网销售的碎片化保险主要集中在履行保险、碎屏险、车险等领域。目前市场上的微保保险产品,就是近期互联网保险创新的典型案例。

二是保险销售+科技方面,传统保险销售环节的互联网化变革主要有两种模式,一是用互联网武装销售队伍。各大保险公司分别推出各自微信和APP应用程序,通过移动工具增强代理人销售、服务能力。二是互联网直销平台模式,无论是第三方电商平台,如淘宝、京东等,还是保险专业经纪代理公司都建立自己的网络直销平台,开展网络直销平台。三是科技+保险服务,打磨极致的客户体验,为人民服务一直是我们追求的目标。保险服务环节的数字化变革是保险业最重要的应用领域。目前主要集中在智能保护、客服机器人等领域。可以大幅减少人力成本,提高服务效率,提升客户体验。

四是科技+互联网方面,移动互联、客户细分和消费升级的合力下,风险的精细化管理已成为保险管理的一个重要领域。而传统的风控模式已不能适应现在复杂的环境。当数据和人工智能已成为保险公司风险自控成功的关键。各大保险公司主要集中在智能核保、智能核赔、智能风控、智能财务管理的核心环节。通过大数据智能风险来替代人工风险管理。大幅度提升管理效率,使保险公司更加合规、安全、稳定运行。五是在科技+保险生态方面。企业的竞争模式逐渐上升到生态竞争,外部环境倒逼保险企业必须平台化转型,通过科技支撑传统保险业向跨界融合的生态模式快速发展。现阶段保险业内主要存在两种生态建设途径,一种是外延驱动型的生态建设模式,一种是内延创新型模式,我认为两种模式没有优劣之分,都是基于自身特点和优势的选择,都是商业模式的探索,方向正确是前提,科技驱动是关键。

三、泰康科技创新应用实践

泰康成立22年来,坚持创新发展,不断夯实信息技术基础,不断推进传统业务互联网化和互联网保险。泰康持续培育科技驱动力,打造三大在线,销售在线、客服在线、管理在线。实现三个极致,所有服务流程互联网化做到极致,所有服务行为数据化做到极致,所有客户服务体验做到机制。

在互联网极致方面,颠覆传统模式,率先推出了店投、微投,推出微信投保、将保险服务全环节6大类39项功能搬至网络平台,推出各种管理APP,建立互联网化政策。在数据化极致方面,2013年开始泰康在业内率先推进大数据应用实践,在语音大数据、网核大数据、营销大数据各方面的应用,将人工智能广泛应用于保险运营服务各领域,以及医疗行业的老年人的医疗诊断业务场景,成效显著。体验极致方面,泰康在全系统开展诚信经营客户体验一号工程,下定决心解决销售误导、理赔难、体验差的行业痛点,从体制、机制保障,从科技手段管理,确保从业人员不敢、不想、不能误导。通过技术变革和创新,不断提升客户体验,塑造服务好的品牌。

科技变革正在驱动各行业快速演进,也在开启保险、养老、医疗等各行业的篇章,总体而言,科技工具属性没有改变,回归商业本质,提高效率,降低成本,提升体验是商业经营永恒主题,保险业必将在科技的推动下,加速转型,实现人们更健康、更实惠、更安心的要求,实现人们更健康、更长寿更富足的服务目标。促进科技与金融深度融合,推动金融产品和服务创新,营造宽容失败的创新文化的新要求,让我们携手不忘初心,不忘使命,让保险成为新时代人们美好生活的坚实守护者,用科技力量推动保险业发展再启新篇章。

谢谢大家!

来源:凤凰网财经讯
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