老有所养应提早规划 投保养老险越早越合算

刚刚承担起家庭责任的80后们开始思考，如何才能让父母或未来的自己“老有所养”？中国老龄化进程的加快，社会保障有限、养老社区缺失，而传统养儿防老也不再那么容易实现，使得如何养老成为大众共同关注的问题。对此，珠江人寿专家表示，现代社会压力剧增，想要实现老有所养，商业养老保险是较好的补充手段，做好退休规划养老规划至关重要。
　　自主养老成现实的选择做养老计划应搭配健康险
　　对于很多年轻人来讲，养老是几十年后的事情，好像是一个比较遥远的话题。可实际上，在社会养老保险保障不足的情况下，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题。当国人的“养儿防老”观念悄悄改变时，自主养老将成为现实的选择。
　　据了解，我国目前的养老体系由三大支柱构成：社会基本养老保险、企业年金和商业养老保险。尽管社会养老保障体系在不断完善，但是距离社保全国统筹的终极目标还有很长一段路程。同时，并不是所有企业都会为员工提供企业年金。
　　保险专家纷纷建言，养老是我们每个人都必须解决好的重要人生课题，应尽早规划自己的“老有所养”。若经济条件允许，挑选适合自己的养老保险，既能有效地储备养老金，还能享受分红收益，抵消一定的通胀侵蚀。
　　保险专家提醒投保人，目前市场上的养老险品种大多强调养老、意外伤残、身故保障，缺少医疗方面的保障。因此，投保人在做养老计划时应该考虑搭配一些健康险，这样才能实现更全面的保障。一旦出险可以用理赔金补偿养老险的保费，不会因为保障不足导致保单的失效。 …… [阅读全文]

买房子还是买股票：尽可能让银行帮你付账购房

昨日市场传言北京或取消限购政策，即老百姓购买北京房产限制将放宽，非北京户籍购买北京房产或不再需要五年纳税记录。如果真是这样，那么摆在很多小白领面前的问题就是手头的余钱，是买房子还是买股票。
　　不管是股市还是房市，很显然政策都是偏暖的，管理层并不希望股市或者房价中任何一个出现过大幅度的下跌，两者惟一的区别是股市已经被政策托起，然而房地产却尚未复苏。
　　房地产和股票的区别在于，房地产投资的门槛较高，北京的房子动辄就是几百万，而股票的投资门槛却比较低，几万元或者几千元也都能买得起。此外，房地产只适合长期投资，短线交易将会承担太高的税费，以至于利润赶不上费用。股票则不同，长短线投资都可以，灵活性更强。
　　但是房地产的优势在于其杠杆性很高，假如按照30%的首付比例计算，其投资杠杆可以达到3.3倍，这是股票所不能比拟的。就算是融资融券，杠杆比例也就是2倍，而且融资利率远远高于房贷利率水平。此外，一旦股价下跌，投资者还有被强行平仓的风险。房地产则不会，哪怕房价已经跌至远低于贷款的窘境，只要房主不断供，房主都能继续居住在房子里，而且银行还生怕房主断供。
对于只有几万元或者几千元储蓄的白领，就不用发愁是买股票还是买房子了，但如果资金真的够支付房子首付的白领，则有必要思考这一问题。如果是想持有股票或者房产抵御未来的通货膨胀，那么购买房子或许更加理想，但如果是为了投机炒作，还是买股票比较划算。如果是买房，买家最好申请最高比例最长期限的贷款，因为从任何角度讲，房贷都属于半福利性质，对于绝大多数人来说，放眼20年或者30年，归还房贷都不会是太困难的事情。
　　本栏认为，如果投资者准备购房，不要把所有的钱都交给卖家，而是尽可能让银行帮你付账，省下的钱可以投资股票，或许将能达到资金的最大效率。 …… [阅读全文]

投资货币基金 那些你可能忽略的小秘密

　　当下，货币基金可以说是理财界的一个超级大明星了，各类“宝宝”类产品的规模激增，正是其被粉丝狂热追捧的验证。如果问起你，货币基金有什么特性？大家的第一反应肯定是，流动性好、风险低、收益比一年定期、活期利率高很多，申赎费用为0……是的，大家说得都对，但是还有一些投资货币基金的小技巧可能被你忽略了！
　　1、货币基金1元起购，可是投资1元却没有收益。
　　其实奥秘就是，中国最小的计价货币单位是1厘，而货币基金的每日万份收益基本上都是1块多钱，而平均到1元的收益为0.0001元多，远远低于可以计价的货币单位，因此，如果只投资1元钱，基金公司是没有办法给投资者计提收益的哦。所以这样就引出了第二个投资小技巧。
　　2、为什么很多地方提示建议持有货币基金至少100份？
　　看了上面的解释，大家一定知道这里提100份的意义了，很直接，就是因为至少持有100份，基金公司就可以给投资者每天计算收益了，这样您就可以看到您100份货币基金收益每天都有啦。
　　3、货币基金是0费用吗？
　　很多投资者被0申赎费用迷惑了，提醒你，货币基金是有管理费的，但是其管理费远远低于其他类型的基金产品，所以投资者货币基金0费用的说法不正确！
　　4、货币基金安全，那就全部闲钱都投资货币基金等待收益吧！
　　如果这样，投资者很容易一段时间下来产生一种抱怨，货币基金没意思，赚不了钱，这样的投资者是完全没有真正认识货币基金。货币基金更适合对紧急备用金以及小额短期资金的管理，它并不是让你发财的一种投资品种，而是一种现金管理的工具。所以，如果想通过投资货币基金发财，那你的想法就错了。当然，投资者应该谨记一条投资法则：低风险低收益，高风险高收益！ …… [阅读全文]