常用现金管理工具大比拼

文/张攀峰
　　现金规划是理财八大规划之首，具有举足轻重的地位。面对长期通胀，很多人深感钱存在银行的缩水压力，这也给各种现金管理工具以更加广阔的生存空间。
　　现金管理的主要目的，是既有活期存款的灵活性和安全性，又有相对比较高的收益。因此，无论是作为现金蓄水池还是作为余额管理工具，现金管理必须要考虑流动性、安全性和收益性三大指标。
　　通过对来自银行、基金、券商、第三方理财和电信五大行业的12个常用现金管理工具的比拼可以发现，宝产品尤其是当前银行系引领的宝二代产品的优势相当明显，其取代活期存款账户的长期趋势将成为必然。
　　活期存款
　　安全性：★★★★★
　　流动性：★★★★★
　　收益性：★☆☆☆☆（半星）
　　综合评定：★☆☆☆☆（一星半）
　　有钱存活期，这是一种最省事但资金利用效率最低的方式。活期存款无固定存期、可随时存取、存取金额不限，但利率最低，只有0.35%，不适合作为大笔资金的长期投资。当前被主要用于经常性生活用款或一般开支，如缴纳水电费、电话费等零碎费用。
　　截至2014年6月，商业银行各项贷款余额为77.6万亿元左右，而活期存款为21.8万亿左右，这是一个惊人的数字和比例，也就是说，所有银行贷款中，有近30%的比例用的是活期存款。
　　通知存款
　　安全性：★★★★★
　　流动性：★★★★★
　　收益性：★☆☆☆☆
　　综合评定：★★☆☆☆
　　人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。外币最低起存金额为1000美元等值外币。 …… [阅读全文]

你不可不知人生三大阶段的理财诀窍

[摘要]人生一般分为三大阶段：单身阶段、家庭和事业成长阶段、退休阶段，究竟每一阶段该如何做好理财呢？
　　理财是一辈子需做的事，而且由于人生各阶段的财务不同、理财需求不同，理财的侧重点和防范也会有所不同。人生一般分为三大阶段：单身阶段、家庭和事业成长阶段、退休阶段，究竟每一阶段该如何做好理财呢？嘉丰瑞德理财师根据人生各阶段的情况，告诉大家一些理财诀窍，来帮助大家做好理财。
　　【单身阶段】
　　理财目标：财富积累
　　这一阶段，由于工作时间短，经验不足，收入比较低，各项开销却比较大。此阶段理财的主要目标是努力工作，广开财源，平时注重开源节流，养成记账的好习惯，有效控制不必要的消费，资金有效运用。另外，嘉丰瑞德理财师建议每月拿出一部分资金用于强制储蓄，可以以零存整取，年利率2.85%，1元起投；基金定投，年化收益率一般在6%左右，每月500元起投；月定投，年化收益率6.8%，每月5000元起投等方式储备，此阶段理财的目的不在于获利而在于积累资金。由于负担少，年轻人的保费相对也低些，可以为自己配置意外险、健康险和定期寿险等。
【家庭和事业成长阶段】
　　理财目标：资产保值增值
这一阶段主要是家庭和事业的成长期，家庭成员固定、经济收入增加且生活稳定，财务也相对独立。这一时期风险管理和投资规划并重，子女教育金规划、投资规划、养老规划等都列入规划目标。对于这一阶段，嘉丰瑞德理财师建议主要分为四个方面来规划，其一，预留家庭备用金，一般为3-6个月的家庭生活开支，可以以货币基金或互联网理财产品方式存放；其二，子女教育金规划，可以做长期打算，可以用基金定投、月定投等方式储备；其三，投资规划，建议用家庭闲钱来做投资，最好采取多元化投资策略，分散风险，以安全性投资方式为主，比如定期存款、国债、银行保本理财产品以及固定收益类产品宜盛财富宜盛宝等。其四，养老规划也需提前做好准备，准备的时间越长，保费会越少，保障也会越高！ …… [阅读全文]