留神理财咨询变忽悠在银行的理财咨询柜台,理财经理最喜欢给客户做的一件事,就是拿纸笔算账,然后比较不同产品,你会发现每次算完账后,理财师推荐的产品总是最划算的,而自己当初想买的产品大多数情况下都不怎么划算,难道真的是因为理财经理专业还是有些理财问题被你忽视?其实在短时间内,理财师鱼贯而入地灌输产品信息后,投资者很容易被带入产品优势的套路中,往往忽视了产品的先天不足,甚至是致命缺陷,以至于做出错误的选择。所以投资者在准备接纳一个新的投资产品时,不要顺着推荐者的思路走,尽力思考产品的不足,以免后悔莫及。 当很多投资者准备买国债或存一年定期时,理财经理会推荐各类的保险或是理财产品。针对这类投资者稳健的需求,理财经理一般都会解释这类保险没有风险的,每年的收益都在5%左右,有时候还会更高,如果3年里面不用的话,肯定比现在一年期定期存款3.5%的利率合算,即便在三年里面要取出来也是随时可以取的,只是要收点手续费。 如果投资者对“保险”比较敏感,不愿意购买的话,理财经理还会推荐所谓长期理财产品,部分理财产品的预期年划收益率会高达8%以上,即便稳健的产品也会在6%左右,按照理财经理说法,现在5年期的国债也只有6%左右,而且还必须是持有5年后方可有这个收益,还不如这个一年期的理财产品,时间短,收益更高。 单从保险的高收益率、理财产品的短期限的方面考虑,这2类产品都很有优势,理财经理说的似乎都很有道理,但投资者不能忽视了他们共同的缺点,流动性差。保险中途赎回的成本很高,与定期存款提前赎回按照活期利率结算不同,此类产品很有可能连本金都受损,如期交分红险投保后短期赎回可能仅能拿回六成的保费,而长期理财产品更是有着严格的规定,产品持有期间是不能赎回的,即使愿意支付一定的手续费也不行。 …… [阅读全文] | |
通胀让理财很纠结目标顺序法的好处是每一个阶段理财目标清晰,便于实现,而人生本来就是一程一程的旅行,每个阶段我们不用想太多,只要在享受生活的同时,努力实现主要目标就行,这有利于快乐生活。现实生活中,理财的困惑不在于如何设计,而在于日后理财环境会怎样变化以及变化有多大,因为,理财方案中有很多的假设条件。比如通胀,就是理财的死敌。30年前,30元就能置办一桌喜宴;10年前,1000多元的酒席就很体面;而今年,五星级酒店的喜宴已经涨到“万”字头了。如今的年轻人,置办一场新婚秀,动辄要花费二三十万元,而这点钱要在上世纪90年代中,都可以买一套房了。 通胀,让生活成本快速攀升,也让理财很无奈。记得八十年代初保险刚面世时,曾经有个每月1元买的什么险,当时销售人员给我们的愿景是,当我们退休时能得到400元,可以好好旅游一番了。后来这个险种不了了之。但如今400元又能去哪里旅游呢? 物价通常与人们的收入水平相匹配,在低收入年代,我们省吃俭用存点钱为了将来用,结果证明很蠢。如今,持续的高通胀,也让我们感觉很纠结:“月光族”生活自然无以应对日后可能遇到的各类大额支出,比如子女留学、结婚、买房等,但如今省下的钱,今后还值不值钱?又比如,在收入水平不变而物价不断上涨的今天,我们还要辛苦存钱给将来用,那么我们又怎么来保证当下的生活质量呢? 理财,其实是对家庭财务做一个时间上的平衡,在我们年富力强能挣钱的时候多攒点钱,以便于今后需要大额支出或治病养老时能潇洒应对。而要实现这个理财愿景,治理通胀,稳定物价真的很重要。 …… [阅读全文] |
良好的理财习惯,是致富的助推器“股神”巴菲特为什么能在股市中赚钱,而成为世界首富?巴菲特致富是许多因素综合起来的一个典范,但他之所以能在股市中赚大钱,与他的投资股票的习惯有很大的关系。 巴菲特在多年的股票投资中,已经养成了能让自己赚钱的“习惯”。 ——他习惯于在别人恐惧时贪婪,在别人贪婪时恐惧; ——他习惯于不被分析师的预测所左右,总是独立思考; ——他习惯于价值投资,习惯于长期持有优质企业的股票; ——他习惯于投资自己所熟悉的行业,终生都在观察企业。 相反的,在股市中输钱的人,他们也有一些习惯。他们习惯于追涨杀跌,在山顶上“站岗”;他们习惯于听信内幕信息而被套牢;他们习惯于频繁交易,钱都交了印花税;他们习惯于“害怕”赚钱,被套的股票一平亏就卖出。 可见,习惯对于一个人成就财富人生非常重要。因此,若想成功致富,你一定要养成良好的理财习惯。 经过近几年的市场炒作,房产、股票、收藏等领域都经历了一轮巨幅上涨的行情,能够产生暴利的投资理财领域几乎不存在了,一夜暴富发财的投机机会已经稀少,留给现在的又是一个微利时代。 …… [阅读全文] |
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