人生不同阶段理财各有重点

　　很多人会忽视通胀的威力，很多人会忽略理财的能力。按照每年5%的通胀率计算，现在的100万10年后的购买力仅仅不足60万元。对于财富，我们其实不需要做着天上掉馅饼的美梦，只需要踏踏实实的理财规划。每个人的收入支出情况均有不同，对于不同的人生阶段，理财规划的侧重点也有所不同。
　　单身未婚 开源节流 居安思危
　　年轻而单身通常有较强的消费能量，但收入仅为单身者个人收入，虽然收入在逐步增加但消费占收入的比重仍相对较重，储蓄较少，可能还有负债，净资产也有可能为负。很多人在这个阶段对财富是粗放式的管理，每个月的收入和支出没有明确的概念，对未来的购房购车计划也缺乏统一的规划，持有的资产以现金或存款为主，一部分投资者还在投资股票以期以小博大，使现有资产迅速增值。
　　首先要做到“开源节流”，每个月的收入拿出一部分做储蓄，未来的投资要以现有的资产作为本金。很多人反映每个月的收入留不住，很快就会消费。推荐这个阶段的年轻人一个最合适的开源节流工具基金定投。基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投不仅可以强迫自己每月节省下一部分资金，同时还可以分享投资获得的收益，以定投市场上第一只开放式股票型基金国泰金鹰增长为例，从2002年到2010年11月间平均年收益率高达29.32%。
　　其次，要对自己进行保险投资，做到“居安思危”。很多年轻人觉得年轻身体好无所谓，可一旦发生意外将面临着巨大的经济压力，这个阶段的年轻人应重视自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险。若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议保险组合为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。 …… [阅读全文]

投资理财各年龄段手法不一

　　20~25岁投资自己
　　25~30岁生活规划很重要
　　30~40岁制定周全的理财规划
　　40~50岁合理规避风险
　　新疆网讯（记者钮勇 杨海峰报道）“我手里有20万元的定期存款到期了，我不想再存了，因为银行的利息实在太低了，越存越贬值，请问这20万元该怎样理财比较好？”乌鲁木齐市民李女士打通了热线咨询。
　　如今，还有很多人都有着和李女士同样的问题。对此，记者采访首府多家金融机构理财师了解到，简单易行的方法是先确立一个阶段性的目标。人生在不同时期有不同的生活重心，比如，30岁的家庭，有了宝宝，夫妇俩会经历一个漫长而辛劳的养育孩子的过程，这期间，会有各种层出不穷的新情况出现，随着孩子的出生，或许还需要双方老人帮一把，不仅家庭花费会大大增加，还会产生新的购房需求。而等到孩子大了，照顾老人的任务就会接踵而至，家庭生活的重心也会跟着转。因此，人生很难确定最终目标，一切都会变化，同样，理财也必须随机而变。
　　股吧理财师肖林介绍：“一般来说，在理财之前先要确立理财目标。但在确立理财目标时，也不能盲目，有些问题还需要考虑到。当遇到李女士那样的问题时，很多理财师的回答基本上是一致的，那就是这笔钱要进行资产配置，一部分购买保险，一部分购买银行理财产品或储蓄，还有一部分可以用来投资基金等等，而且这些比例关系基本相近。这样的回答看上去很专业，可真是客户所需要的吗？很显然，这样的回答不能令人满意。因为不知道客户的理财需求是什么，不知道客户的风险承受能力有多大。所以要了解客户的需求，帮客户确立一个适合自己的理财目标。” …… [阅读全文]

关注眼下的理财产品更实在

　　央行此次下调存款类金融机构人民币存款准备金率，这是政策出现调整的新动向。业内人士建议市民可实施购买中长期的理财产品。
　　理财产品宜长不宜短
　　昨天，瑞金路上的一家国有银行大堂经理向记者介绍，“由于投资期较长的理财产品年化收益率多在5.5%以上，较之短期理财年化收益只有4.5%左右要高出不少，因而很多市民还是趋向于长期产品。”
　　中信银行一网点相关负责人指出，当银根收紧时，为了及时享受加息收益，市民买理财产品一般应选择期限较短的。一旦遇到货币政策转向宽松，选择银行理财产品就该逆向操作。因此，投资者最好将理财周期拉长，在自身资金允许的情况下，宜长不宜短，选购收益率高、中长期理财产品，而短期限的理财产品暂时可不考虑。
　　专家建议考虑长期投资计划
　　记者还就此事采访了一些金融业内人士，一位业内人士分析说：“央行通过下调存准率释放了一个信息：未来资金供应将越来越充足。对既不炒股也不买房的老百姓来说，还是关注眼下的理财产品更实在。”
　　据了解，理财市场由于遵循“供应量大，价格就下跌”的原则，市场上资金紧张的时候，收益率自然水涨船高，现在资金增多，收益率也会随之下降。
　　“如果有一个长期的投资计划，那么选择短期产品其实并不划算，因为如果投资者在一年期间犹豫期越长，选择产品的天数越短，那么平均收益就会被摊薄。所以建议大家如果不是急着周转，还是选择一些中长期的理财产品比较好。” …… [阅读全文]