高收益理财产品或面临降温

　　第1财金专讯 面对理财产品的持续热销，银监会对理财产品也接连发出了“数道金牌”。业内人士分析，随着银监会对理财产品的一系列规范措施出台，原先不透明的理财产品市场将日渐规范，信息披露将进一步加强，超高收益率的理财产品发行数量或将减少，理财产品市场正迎来一场新变化。
　　短期影响或不大
　　银监会日前发布的《商业银行理财产品销售管理办法》（以下简称《办法》），对商业银行借用理财产品“做文章”用以揽储进行了规范。这对于在理财产品上动揽储“脑筋”的商业银行来讲，无疑意味着当头“棒喝”。
　　《办法》要求，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
　　“新规对我们近期发售的理财产品影响不大，但以后就不好说。”一外资行理财经理告诉记者，目前该行正在发售的产品收益率与国庆长假前变动不大。“以后就不好说了，收益率或会下降，不过从目前在售的一款常规3月期保本保息的理财产品来看，收益率达5.7%，还比上期略涨。”
　　未来高收益理财产品或减少
　　另据某银行人士透露，在《办法》之后，日前该行还收到了总行下发的一份银监会的最新通知，该通知要求加强1个月以内的短期理财产品的信息披露，此外，还要求银行对投资标的的投资区间和品种明确，还要告知产品的募集期、起息日和清算期等。
　　“《办法》和通知双管齐下，可见银监会对治理理财产品的力度是很大的。”一业内人士分析，《办法》的执行力度还待观察，但银监会的最新通知则对各家银行发行理财产品进行了具体规范，加强了信息披露的要求。该人士进一步指出，对理财产品的一系列新规“出鞘”，将令原先火爆的理财产品复归正轨，进一步保护投资者的权益。 …… [阅读全文]

家庭理财 如何买保险

　　购买保险是现代人未雨绸缪的一种科学规划，房子，车子，保险已经成为新时代人们生活的三大件，现今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一，作为众多家庭投资手段之一的保险也被越来越多的家庭重视。可是家庭保险理财，有哪些购买原则，应该如何买保险呢？下文就为您详细介绍。
　　第一，为家里的经济支柱购买保险：
　　因为这部分人现在一般都在30、40岁左右，担负着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。
　　第二，先为大人买保险，再为孩子买保险：
　　中国人有“先顾孩子”的传统习惯，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，总觉得孩子是最重要的，同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。因此对于如何买保险，专家建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。
　　第三，保障类保险优先于投资理财类保险：
　　对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。 …… [阅读全文]

集合理财9月“伤情”报告

　　这一个秋季，集合理财的烦恼比较多：无论A股还是海外，无论限定或非限定，都遭遇难以承受的业绩之痛。
　　上海财汇统计数据显示，截至9月26日（下同），101只成立满1年的非限定集合理财产品中，今年以来跌幅超过20%的有5只（中信积极配置、国元黄山2号、海通稳健成长、齐鲁金泰山2号、东吴财富1号），其中东吴财富1号下跌最巨，跌幅超过23%，成立以来累计跌幅则超过31%。
　　债券型产品中，成立半年以上的所有29只债券型产品中，今年以来收益为正的的仅有两只，而亏损超过10%的却多达5只，其中最为垫底的国都安心收益1号同期跌幅超过13%！
　　甚至，一度不被人留意的QDII产品也冒出业绩“新秀”：去年10月成立的国泰君安君富香江今年以来跌幅达31.65%，净值仅余0.66，近半年下跌超30%的速度更是几乎创下集合理财成立以来业绩记录，亦成为所有集合理财产品之中净值最低的一只（除展期的“上证理财1号”之外）。
　　毫无疑问，以上之种种悲惨业绩，在相当程度上要拜今年以来绵延不绝的“股灾”所赐，但归根结底，恰恰是在“股灾”之中，部分投资管理人特别的投资口味才得以完全暴露在日光之下。
　　伤情1：君富香江半年暴跌3成
　　去年10月，当国泰君安君富香江推出之时，曾被部分市场人士认为是不错的介入时机：彼时，金融危机最黑暗时期仿佛已经度过，各国政府积极刺激经济，二次探底可能性非常低。金融危机后，海外股票市场深度调整，给投资者提供了低位介入的机会。而与其参与中国这样不成熟的市场，不如把眼光放眼于海外上市的中国企业，以求充分分享中国经济成长成果。 …… [阅读全文]