理财不等于贪财

许多孩子都会听过“小时偷针，大时偷金”的道理，虽然父母会向儿女灌输“不可贪财”的信息，却常常有意无意中让贪念在内心生根。特别生活于这个物欲主义的社会中，纵然我们明白“理财不等于贪财”，但仍要教导孩子在心理上画出一条分界。
　　甚么叫理财？一般人谈到理财，很快便联想到投资、储蓄、保险等，但实际上理财的范围很广，包括管理自己一生的资产、风险管理、金钱运用及收支安排等。
　　甚么叫贪财？贪财是指渴望追求更多、更快的物质或金钱满足，甚至不惜付出任何代价。套用于现代人的处境，最简单就是“以小博大，倚靠机遇的心态”去赚钱，甚或不懂节制地赌博、炒股等。
　　究竟我们如何教导下一代不贪财，不轻易为钱财所动？除了让孩子认识贪财者最终面对悲剧的收场外，其实秘诀仍然在于以下3个理财基本功，包括储蓄、智能地用钱及诚实地赚钱。
　　- 储蓄：除了习惯性储蓄，也谨记不要借钱(不使未来钱)，并学会知足(用所当用)。
　　- 智慧地用钱：很多人造成财务压力的主因，不是他们赚得不够，而是在于用钱不当所致，因此要知道先做好用钱预算的重要。
　　- 诚实地赚钱：若以一些不切实际的手段去赚钱，最终都会祸及自己。实干地赚钱才是稳健的方法，同时也不会失去人生中其它宝贵的财富(健康及心灵等)。
　　总括来说，贪财就是把金钱作我的主人；而理财却是我作金钱的主人呢！ …… [阅读全文]

中国式的家庭理财

中国文化与西方文化有着非常大的差异。中国人的家庭观特别重，多数人信奉“血浓于水”的传统思想。因此中国社会的最小单位可以看做是“家庭”。而在西方，人们更重视个体的自由和权益，哪怕是家庭成员间，也是以尊重个体要求为先，因此西方社会的最小单位可以看做是“人”。也正是因为这种差异，导致了许多习惯上的差异，其中也包括了理财习惯。多数中国家庭，喜欢把家庭成员的钱集中放在一起进行管理，这样做有优势也会有问题，优势在于把钱放到一起后会有规模效应，可以选择的投资品种也会更丰富，但由于这些钱由不同的人取得，因此在投资决策时，往往很难协调各自的不同思想，甚至曾经发生过夫妻为了投资决策的矛盾最终导致离婚的情况，十分荒谬与可惜。如何有效避免这种情况呢？依据这些年服务客户的经验，我总结了以下一些方法供投资者作为参考。
(一)从木桶理论引申家庭资产的配置权归属。
木桶理论的精髓在于：一个木桶的盛水量取决于桶壁上最短的那根木板。若将这一理论引申到家庭理财中，我们建议：家庭资产配置比例(即在各风险类别不同的投资品种上的分配比例)由家庭成员中风险承受能力最低的成员来决定。
根据经验发现，中国家庭中一般女性成员的风险承受能力会比男性低一些。这与女性缺乏安全感、不爱冒险的天性有关。因此，在家庭理财中，不妨让女主人来决定家庭资产的配置比例，比如女主人风险承受能力很低，那么对于波动风险较大的股票类资产配置比例就可以低一些。这样即便未来出现波动，也不至于对女主人造成心理上过大的影响。 …… [阅读全文]

理财就是“算计”着过日子

　　前两天，儿媳妇向我请教这些年的理财心得，我认为，理财就是“算计”着如何把日子过好，以下是我多年来的理财经验和心得体会，跟大家共同分享。
　　一、吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷。上世纪五六十年代时，家庭能做到收支平衡就很不错了，我常年记流水账，每月开支后第一件事就是把房费、煤气费、水电费和孩子的学费拿出来，其它的便用于日常支出。到了月底如果出现赤字，就从账目上查找，如果有节余就适时地改善一下生活。现在生活富裕了，我依然记账，这已经变成一种习惯、一种生活乐趣了。
　　二、不浪费、低碳生活也是理财的一种。比如我利用“冰箱贴”的方法防止遗忘，提示冰箱里储存的食品，减少开冰箱的次数，省电不说，还吃新鲜东西。另外，我把节日收到的礼品都做详细的登记，名称、种类、保质期一目了然，吃不了的就让孩子们拿走。还有将衣服攒在一起用洗衣机洗，小衣服就用手洗，既省了水又锻炼了身体，还符合现在的低碳生活。
　　三、时尚、时髦的东西可以尝试，但不贪婪。1995年我进入股市的时候还没有电脑呢，大家都聚集在大厅里看盘。经过自己研究后，在股价低的时候买入，稍微赚一点就抛掉，几年下来赚了一万多块。我的经验是不要轻易相信股评专家的说法，至少不要不加思考地相信，要自己分析思考，还要克服恐惧和贪心的心理。
　　四、储蓄应成为老年人的首选，但不要盲目储蓄，要选择最合算的方式。我把每个月的节余办个零存整取，它的利息比活期高不少，目前1年期零存整取的年利率是1.71％，而活期储蓄仅为0.36％。如果每月节余稍多，可将零存整取换成每月存一张定期，一年期定存年利率为2.25％，高出零存整取利率54个基点。每月定存不仅可分享更高利率，而且每月都有资金到期，就现金流而言，也更为平衡。 …… [阅读全文]