投资理财如烹小鲜喜欢享受美食的人,往往也会对烹调略有研究,才能对不同食材的配搭、火候的掌握,拥有特别敏锐的触觉。甚至有人认为,只会吃而不懂煮的,不算是真正的食家。投资理财也一样,需要投资者对于个人的理财目标、市场预期和资产配置原则有清晰的认知,才能获得理想的成果。 建议投资者可以按照以下三个步骤来实现个人的理财目标。第一个步骤最为重要也最基本,即要了解自己的风险与回报取向。投资者需要区别“需要”的回报与“想要”的回报,前者即必须达到的长期目标,如退休与子女教育储备等,后者则是对更高生活水平的追求,比如更换住房和轿车等。 在认清目标的同时,投资者也应当了解自己的风险取向,亦即了解自己承受风险的能力及承受风险的意愿。事实上,承受风险的能力往往取决于达成目标的时限,以及有关目标相对整体投资组合规模的比重。 若目标要在短期内达成,则不可冒太大的风险。若目标占投资组合规模较小比重,则可承受较高风险。至于承受风险的意愿,则通常较为主观,心理素质不同的投资者,愿意承受的风险也会不同。 投资者还必须了解,风险与回报总是呈正比关系。要追求高回报,就要承受较高风险。不过,承受高风险,却未必保证能得到较高回报。此外,当回报与风险出现矛盾时,投资者便要作出妥协,在必要时调低理财目标,或延迟达成目标。 第二个步骤是对市场作出预期。投资者在订立理财目标时,也应考虑当前的市场环境,作预先分析。投资者可参考客观经济指标,包括经济周期、通胀率、收益率曲线、财政及货币政策等,并依据这些因素来制定合适的理财目标。 …… [阅读全文] | |
理财铁律 以别人的钱赚钱在财务学中,举债被称为“财务杠杆”。所谓杠杆,简言之就是四两拨千斤、以小博大的工具。阿基米德曾说过:“给我一个支点,我可以将整个地球提起。”延伸到财务杠杆上,可以这样说:“借我足够的钱,我可获取天下财富。”举债投资是神奇的工具,但务必妥善运用。这时应坚守借贷的两大原则: 1、期望报酬率必须高于贷款利率。 2、在最坏的情况下,必须有足够的现金还本付息。 对于常见的贷款方式,作者有以下建议: 1、购车贷款。最好不要采用。因为汽车贷款的利率很高,而且,除了商用车外,它完全属于消费品,没有投资报酬率可言。从理财角度,极不适于贷款消费。 2、信用卡。也是典型的消费型贷款。信用卡贷款的利率高达20%以上,美国有很多家庭因此而破产。无法克制消费欲望的人,最好不要用信用卡。我们可以因其方便而使用它,但永远不要因其可以赊帐而使用。 3、购房贷款。这是极为正确的举债投资工具。房地产的平均报酬率高达20%以上,而贷款利率约为10%,符合举债投资的第一个原则。但也要注意,应根据自身的经济实力选择这一理财工具,即注意自己的举债行为是否符合第二个原则。如有些房产广告讲,你只要有三百万元,就能拥有价值一千万元的房子。但别忘了,贷款七百万固然很好,可每月还要负担七万多的本息。若没有考虑这一点,恐怕会因付不起本息,而被迫以低价卖出,结果未享举债投资之利益,反而深受其害。 如果你已决定举债投资的话,接下来的问题就是:你该举多少债?这是个相当重要的问题。因为举债太多,风险太大,反之又不能充分发挥举债的效益。作者建议考虑下列的因素: …… [阅读全文] |
看世界杯学理财南非世界杯鏖战正酣。本届世界杯创造了一系列令人意料之外的“大事件”:法国队和意大利队分别是2002年和2006年世界杯的冠军,但在本届世界杯中,却连小组出线都未能做到,着实令亿万球迷感到失落和不解。法国队和意大利队这样的豪门球队的失利令人扼腕叹息。其实,对于众多投资者来说,在看世界杯之余,我们还是可以学到一些理财理念的。 在投资市场上,大多数投资者在进行投资时,都会首先把目光盯在高收益产品上。而法国队和意大利队就犹如两只收益奇好的投资产品,于是所有的人都把关注的目光盯在这两只投资产品上。 但正如一句大家都耳熟能详的理财格言:投资有风险。尽管法国队和意大利队这两只投资产品在以往的表现十分抢眼,但目前却遇到了严重的低迷市场行情。而其表现也令人大跌眼镜。 其实,在理财市场上类似这样的事情相当普遍。2006~2007年的一波大牛市行情中,不少投资者选择理财产品时眼光只盯着高收益、高增长的产品,而这些产品在2008~2009年的表现就如同法国队和意大利队一样,这让很多投资者经受了痛苦的历程。 而在本届世界杯上,倒是很多平时追求稳扎稳打的球队获得了不错的战绩,尽管很多人都认为他们最终捧走大力神杯的可能性不大,但这种追求稳健的做法其实已经是很好地展示了自己。 理财市场如同世界杯战场,如果资金充裕并且没有实际使用需求,那也不妨投资一些风险较大或期限较长的产品,一旦你对市场的预测正确,就能获得很高的回报。但如果资金不充裕,风险承受力小,那就不妨投资稳健型低风险产品。 …… [阅读全文] |
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