银行理财小心“费用陷阱”

费率堪比基金
“仔细看了一下产品说明书才发现,买的理财产品要交数百元的管理费,几乎占到了预期收益的一半。”近日,读者王女士反映,她日前购买的一款名为“工银财富”专属人民币的理财产品,由于只关注了产品收益,并没有注意到说明书上标注的费用,结果购买以后才发现这款产品的费率远远高出以往购买产品的费用水平。
高额费用致收益减半
记者随后查阅该产品说明书发现,王女士购买的产品费用确实不菲。根据说明书上标注的预期收益率测算,该产品拟投资的资产组合预期年化收益率约4.86%,但扣除银行理财销售费、托管费等费用,产品到期后,客户可获得的预期最高年化收益率为3.30%。从4.86%降到3.3%,有1.56%被充作了各项费用,确实占到了费后预期收益的一半。
然而记者在调查中发现,理财产品费率水涨船高已是业内的普遍现象。一统计机构最新数据显示,今年一季度部分银行发行的理财产品总费用达到了1%至1.5%的水平,几乎与基金管理公司的管理费用水平相当。如一款国有银行票据投资型理财产品收取的总费用即达到1%-1.5%。这一费率水平对于一款扣费前预期年化收益率为4.5%的理财产品已构成不小影响,扣费后客户实际可获得的预期年化收益率只有3.0%-3.5%。
“就像基金要收取基金认购赎回费、年管理费、年托管费一样,银行理财产品的费用也是银行销售管理理财产品的成本。”招商银行理财分析师王军对此表示,银行理财产品确实有一部分费用,大多存在于非保本浮动收益型理财产品中,包括销售服务费、理财资产托管及保管费、管理费等等。其中,销售服务费是支付给销售机构的；理财资产托管及保管费是支付给托管机构的；而部分理财产品还将收取超过预期年投资收益率的收益,作为理财计划管理人的产品管理费。由于银监会没有对理财产品的收费进行明文规定,各银行大多根据自身成本自主定价。而各个银行间的收费标准也有很大差异,有些只有百分之零点几,而有些则超过3%,弹性较大。 …… [阅读全文]

理财多做组合规划让钱动起来

　　“跑赢通胀”成为近来街头巷尾热议的话题，国家统计局公布数据显示，5月份居民消费价格(CPI)同比上涨3.1%，有人算过一笔账，以现行利率计算，如果在去年5月存入一笔1万元一年期定存，今年5月到期后，连本带息可取出10225元。但由于今年5月CPI同比上涨3.1%，这10225元若用于日常消费，仅相当于一年前的9917元，比当初存入的1万元贬值83元。这对把钱存在银行的老百姓来说意味这笔存款将缩水！
　　目前股票市场不景气、黄金处于高位，基金与股票市场走势息息相关，房地产调控带动市场观望情绪浓重，一些较为大众的投资方式日渐低迷，银行理财产品成为新宠，据统计，截至6月10日，银行已经发行各类理财产品4209只。然而，在记者采访中，一些知名理财专家提醒市民购买理财产品不可盲目。
　　明明白白理财目标
　　中国银行(3.56,0.01,0.28%)陕西省分行理财师陈蓓表示，在目前的情况下，市民应合理进行资产配置，可根据自己的风险偏好，将闲置资金分散投资，按资金闲置时间、风险承受能力选择不同品种的理财产品。陈蓓表示市民购买理财产品时应首先考虑自己理财的目标，为什么理财；其次运用资产组合，达到目标收益率。
　　有的放矢评估风险
　　华夏银行(10.94,0.06,0.55%)西安分行金融理财师李钮岚介绍，银行理财产品是一种投资工具，客户在购买时要根据自己的风险 …… [阅读全文]